銀行員工犯法怎辦?

一間銀行有很多不同的部門和員工,銀行應怎樣確保員工都遵守內部政策、法例和法規?不久之前,新聞報道有一名內地人來港為他的公司開設銀行戶口,期間送贈一支名貴香水給銀行員工,希望可以藉此提交少些支持文件,加快開戶速度。這種情況雖然在內地可能是很普遍,但在香港法律制度底下是不容許的。假設銀行員工接受了客戶的禮物,銀行會怎樣處理?一般來說,銀行內部會有不同的系統去監察員工在工作上的行為。他們所收發的電郵和電話,和作出的交易記錄等等全部都在監察範圍之內。而且如果某員工作出可疑的行為,其他員工可能會舉報。可疑的行為包括違反《證券及期貨條例》下有關市場失當行為的條文(例如內幕交易、虛假交易、操控價格、披露關於受禁交易的資料)、收受利益、利益衝突、盜竊等等。當懷疑有員工作出不當行為之後,內務律師會開始作出調查,例如翻查有關的交易記錄、電郵記錄和電話通訊等等,以核實和釐清所發生的事情,亦會與有關的員工會面,並向他們發問。之後要確定有關行為是否違反任何內部政策、法例和法規。有些情況下,銀行若懷疑客戶違反了《證券及期貨條例》下有關市場失當的條文,法律部也要調查。如確定員工有違反內部政策、法例或法規的話,一般來說,法律部要諮詢人事部的意見,決定是否需要向有關員工作出懲處。另外,法律部還要調查銀行本身有否違規。調查之後,法律部要決定是否需要就員工、銀行或客戶的違規/違法情況履行《證券及期貨事務監察委員會持牌人或註冊人操守準則》下的責任——向監管機構(如證監會和金融管理局)作出第12.5條下的匯報。如果情況是和洗黑錢有關,更加需要向聯合財富情報組作出匯報。該等監管機構會因此作出相應的跟進行動,作出調查。上述工作確保銀行盡了作為金融機構需要對監管機構和社會作出的責任。文:Heidi@法政匯思 貪污 法律 銀行

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對銀行有不滿怎辦?

銀行服務在現今社會對廣大市民來說是不可或缺的。但如果一般大眾對銀行服務有不滿的地方該怎辦?其實香港所有的銀行都是由監管機構,包括金融管理局所監管的。如客戶對於銀行有需要,可聯絡銀行或直接向金融管理局作出投訴。在香港一般銀行都會有自己的內務律師。亦即是說,那些律師不是受僱於律師行,同一時間服務多位客人;而是受僱於銀行,長期只會服務銀行一個客戶。有些規模較大的銀行會僱用幾十個律師,負責不同的範疇,它所僱用的律師人數比很多律師行還要多。在銀行工作的律師有些負責草擬借貸文件,有些負責樓宇按揭事務,有些負責處理銀行(特別是投資銀行)作為公司上市承包商的事宜,有些負責草擬其售賣的金融產品之文件,有些負責處理銀行內部僱傭事宜,有些負責處理訴訟或合規事宜,亦有一些負責處理銀行客戶(例如個人銀行或私人銀行客戶)的投訴。如果銀行客戶對銀行有什麼不滿,他可以作出投訴,然後銀行會根據金管局發出的《監管政策手冊IC-4— 處理投訴程序》(下稱「IC-4」)處理投訴。簡單來說,銀行要在收到投訴後三十天內給予投訴人最後答覆。當然一般來說,銀行律師只會處理有機會為銀行帶來風險之投訴(例如銀行可能違反了對客戶的責任,或該投訴有機會會演變成訴訟等)。如果該些投訴未必有機會為銀行帶來風險,例如客戶不滿銀行發出的信用卡設計不美觀,或客戶透過銀行購買的股票表現不如預期等,銀行一般會根據內部指引要求其他部門處理,亦即是說,銀行不會根據IC-4處理該投訴。其實,一旦銀行法律部收到客戶投訴,其律師是要做很多很多工作去查證該投訴是否成立。例如,律師要查核銀行跟客戶簽署的條款內容,又要跟被投訴的員工及其部門有關人士會面以了解更多與投訴有關的事實情況,又要了解客戶的交易詳情。須知道一般銀行都是有很多很多部門的,律師要跟不同部門的員工聯絡並索取有關的資料和文件,相當費時。IC-4亦有說明,如果銀行能夠在客戶提出投訴之後的工作天內解決投訴,有關員工便不需要將投訴轉介到法律部讓律師處理,這會大大節省銀行律師的工作時間以及被投訴員工因為要協助律師的調查而引伸的工作。銀行的前線員工其實一聽到客戶要投訴便會大為緊張,有些為了在客戶提出投訴之後的工作天內解決投訴,會在他的能力以內對客戶的要求都有求必應,有時甚至會因應情況向客戶奉上超市禮券或果籃之類的以作補償。有些比較難纏的客戶會投訴到金管局,金管局會向銀行發出很多問題,甚至要求銀行提交有關的調查報告。當然這些情況也是必須的,因為像銀行這麼大的金融機構,必定會有害群之馬,銀行會在調查過程中了解員工有否違法或違規,並將之匯報給監管機構。如果調查較為大型,銀行還會聘請外面的律師行參與工作。 總之老土啲都要講句,香港能夠成為世界上數一數二的金融中心,全賴了有效的監管制度和機構,以及銀行中的法律團隊的配合。文:Heidi@法政匯思 法律 銀行

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